《吉林省地方金融監督管理條例》的政策解讀
來源:吉林省地方金融監督管理局 更新時間:2021-08-10 08:35 點擊量:127

     《吉林省地方金融監督管理條例》(以下簡稱《條例》)于2021年7月30日經吉林省第十三屆人大常委會第二十九次會議審議通過,自2022年1月1日起施行?,F將《條例》的有關情況說明如下:

  一、《條例》出臺的背景

  金融是經濟運行的血液,金融發展的健康程度影響人民財產安全、實體經濟發展和社會穩定。近年來,隨著經濟社會的持續發展,地方金融業發展速度明顯加快,地方金融組織加速涌現,金融風險復雜性日益凸顯,地方政府在加強地方金融監管和風險處置等方面的作用不斷增強。2014年,黨中央、國務院確定了地方政府對地方金融組織的監管范圍、監管分工及風險處置責任。2017年習近平總書記在第五次全國金融工作會議上指出,“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,按照中央統一規則,強化屬地風險處置責任”,并要求“要以強化金融監管為重點,以防范系統性金融風險為底線,加快相關法律法規建設”。為了貫徹落實黨中央、國務院賦予的地方金融監管職責,順應經濟金融發展變化和中央與地方金融管理體制改革的需要,有必要制定地方金融法規,實現依法監管,保障地方金融安全穩定。

  二、《條例》制定的意義和基本原則

  《條例》以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,以習近平總書記在第五次全國金融工作會議上的講話精神為遵循,是吉林省第一部專門針對地方金融監管領域制定的地方性法規,是吉林省地方金融法治建設進程中的一個里程碑,對提高吉林省地方金融治理能力和實現金融高質量發展具有重要意義。在制定過程中,我們注重把握以下幾點:

 ?。ㄒ唬┴瀼貒谊P于金融監督管理決策部署的重要措施。根據國家對地方金融工作的頂層設計,嚴格區分中央與地方金融監管事權,依照地方立法權限,完善地方金融監管體制,賦予地方金融監管部門監管職能,清晰監管范圍,規范地方金融監管部門履職。

 ?。ǘ┩七M地方金融監管體制改革的現實需求。除融資擔保公司有行政法規外,其他地方金融組織的監管依據多為部門規章和規范性文件,缺乏必要的監管措施和法律責任規定?!稐l例》的出臺,將現有的監管實踐經驗及做法上升為法規制度,從根本上解決地方金融監管部門執法缺少有效手段、執法依據不足的問題。

 ?。ㄈ┞鋵嵔鹑诠ぷ鳌叭笕蝿铡钡钠惹行枰?。立足吉林省地方金融體量較小、功能發揮不充分的實際情況,堅持規范與發展并重,提出支持金融發展的相關舉措,重點對制定金融發展規劃、優化金融發展環境、推動農村金融改革等作了規定,引導金融回歸本源、服務實體經濟。

  三、《條例》的主要內容

  《條例》共分為6章51條,包括總則、地方金融組織規范、監督管理、金融風險防范與處置、法律責任、附則。

 ?。ㄒ唬┟鞔_適用范圍。從管理對象來看,可以分為三類。第一類是明確由地方金融監管部門實施監管。即小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司7類地方金融組織。第二類是法律、行政法規和國務院授權地方政府監督管理的從事金融業務活動的其他組織。按照國家規定,將劃歸地方監管的投資公司、開展信用互助的農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所等納入“X類組織”中。第三類是非金融組織非法從事地方金融組織的業務活動。

  在地方金融風險防范與處置、地方金融發展促進方面,按照國家對落實屬地金融風險防范和處置責任的相關要求,還包括在吉金融機構以及其他涉及金融活動的單位和個人。

 ?。ǘ┟魑筒块T責任。首次以立法形式明確界定了省、市、縣三級人民政府及地方金融監管部門在地方金融監管、風險防范處置等方面的職責。一是強化政府責任。省人民政府完善金融工作議事協調機制,領導金融監管和風險防范處置,并加強與國務院金融穩定發展委員會辦公室地方協調機制的協作。市、縣人民政府按要求做好金融監管和風險防范處置工作,層層落實屬地責任。二是強化部門責任。規定省地方金融監管部門負責綜合協調、監督指導地方金融監管、金融風險防范處置,市、縣級人民政府確定的負責地方金融監管的部門承擔地方金融組織的監督管理和風險防范處置的具體工作。發展改革、財政等有關部門配合,按照各自職責做好相關工作。

 ?。ㄈ┮幏兜胤浇鹑诮M織經營行為。國家在金融監管領域一直強調“中央制定統一規則,地方負責實施”??紤]到法律對地方性法規在企業設立許可方面的限制,以及國家層面正在完善地方金融組織相關管理制度的實際情況,《條例》從共性角度出發,對普遍適用于各類地方金融組織的活動規范作了規定。一是加強地方金融組織準入監管。強調地方金融組織的設立、變更和名稱使用等,應當經審批或備案。二是加強地方金融組織行為監管。要求地方金融組織遵守審慎經營原則開展業務,確立信息披露、消費者權益保護、爭議處理、信息報送等義務。三是加強地方金融組織合規監管。界定了地方金融組織行為底線,以列舉形式對禁止性行為作出規定。對每一類地方金融組織的其他具體監管規定,將按照國家有關規定和省級制定的實施細則執行。

 ?。ㄋ模┩晟票O管措施。第五次全國金融工作會議要求賦予地方金融監管部門必要的監管手段。一是細化監管方式。規定省地方金融監管部門建立分類監管制度,結合“雙隨機、一公開”監管模式,考慮各類地方金融組織不同業態的性質、特點,根據不同情況制定監督檢查計劃。二是強化現場檢查。賦予地方金融監管部門執法權,現場檢查可以采取詢問相關工作人員、查閱或者復制與檢查事項有關的文件及資料、檢查業務數據管理系統,封存可能被轉移、隱匿或者損毀的資料、電子設備等。三是豐富監管措施。地方金融監管部門可以采取監管談話、發警示函、信息公示、信用監管、責令地方金融組織相關人作出說明等監管措施。

 ?。ㄎ澹┘訌娊鹑陲L險防范處置。防控金融風險是金融工作的永恒主題?!稐l例》主要從涉及的風險主體出發,規定了相應職責和措施。在金融風險類別上,分為地方金融組織、金融機構、非金融組織引發的風險,非法集資、非法金融活動等情形,涵蓋了各類地方金融風險的化解處置。在風險處置責任主體上,根據國家有關規定,要求市場主體、政府、部門各司其職形成風險防范化解合力。市場主體要落實風險處置責任;縣級以上人民政府要建立健全金融風險防范化解機制,依法打擊非法集資、非法金融活動;中央金融管理部門,地方金融監管部門,公安、市場監管、網信、通信管理部門,法院、檢察院,其他相關行業主管部門都有各自的職責,分工明確。在防范化解手段上,形成中央與地方之間的“央地聯動”,明確地方政府與中央金融管理部門的協同支持,形成處置合力。對于可能形成重大金融風險的,設定責令暫停相關業務、停止增設分支機構等防控措施;已經形成重大金融風險的,采取行政強制措施等。

 ?。┐龠M地方金融發展。為推動吉林省金融高質量發展、引導金融服務實體經濟,根據國家以及省委、省政府相關政策文件精神,《條例》從制定并完善金融發展政策和措施著手,規定了縣級以上人民政府在促進地方金融發展方面的工作職責。一是支持編制金融業發展規劃;二是優化金融發展環境,明確地方金融組織可以依法享受金融機構享受的相關政策,加強公共服務保障;三是鼓勵金融機構及地方金融組織產品服務創新;四是根據金融發展的新要求,通過立法引導促進普惠金融、綠色金融、科技金融發展,提高金融服務的可獲得性;五是結合吉林省實際,積極推進農村金融改革,加大對農民、農業、農村經濟組織的金融服務力度。

 ?。ㄆ撸﹪栏穹韶熑?。一是按照中央加大金融違法行為處罰力度、大幅提高違法成本的政策導向,參考國家相關行業監管規定,就違反《條例》規定的行為分別作出了具體處罰規定。二是根據吉林省實際需要,借鑒省外已出臺地方金融法規的經驗,《條例》將法律責任部分行政處罰權的實施主體由省地方金融監管部門適當擴展至市(州)地方金融監管部門,推動監管重心下移、監管資源向基層傾斜,以便更好發揮行政效能。

  《吉林省地方金融監督管理條例》將于2022年1月1日起施行,《條例》將為提升吉林省地方金融監管工作水平,推動地方金融健康有序發展奠定堅實的法治基礎。地方金融監管部門將全力抓好《條例》貫徹實施,廣泛開展宣傳,制定出臺配套制度,推動《條例》規定的各項具體措施落實到位,致力營造更優市場化、法治化營商環境和金融發展環境。(吉林省地方金融監督管理局)

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